DisCollection.ru

Авторефераты и темы диссертаций

Поступления 21.07.2009

Материалы

загрузка...

Несостоятельность (банкротство) страховых организаций: проблемы теории и правоприменения

Шилина Анна Николаевна, 21.07.2009

 

- выявить противоречия и иные проблемы гражданско-правовой регламентации несостоятельности (банкротства) страховых организаций на современном этапе и разработать предложения по совершенствованию норм законодательства о несостоятельности (банкротстве).

Объектом исследования являются общественные отношения, складывающиеся в процессе как деятельности страховых организаций (направленные на предупреждение их банкротства), так и банкротства страховых организаций с момента возникновения оснований для осуществления в отношении их мер по предупреждению несостоятельности до завершения конкурсного производства.

Предметом исследования выступают нормы права, закрепленные в российских и зарубежных правовых актах, направленные на регулирование несостоятельности (банкротства) страховых организаций, практика их применения, научные взгляды, теории, разработки в данной области.

Методологическую основу диссертационного исследования составляют общенаучная методология познания действительности, а также частнонаучные методы: исторический, сравнительно - правовой, системного анализа, комплексного анализа, конкретных социологических исследований – анализ статистических данных, в том числе данных судебной и юридической

Теоретической основой работы являются научные труды С.Е. Андреева, С.А. Андрюшина, П.Д. Баренбойма, В.А. Белова, М.И. Брагинского, А.И.Бутовского, Е.А. Васильева, А.Ю. Викулина, А.В. Виноградова, В.В.Витрянского, К.Г. Воблого, Е.П. Губина, А.Х. Гольмстена, В.Б. Гомелли, А.Н. Гурьева, И.В. Дойникова, И.В. Ершовой, А.Ю. Кабалкина, И.И. Кауфмана, К.И. Малышева, Д.И. Мейера, Е.А. Нефедьева, В.Ф. Попондопуло, В.К.Райхера, В.И. Серебровского, В.В. Степанова, Е.А. Суханова, М.В. Телюкиной, В.Н.Ткачева, А.Н. Трайнина, Н.А. Тура, К.Е. Турбиной, Д.В. Туткевича, А.Д.Федорова, Ю.Б. Фогельсона, П.П. Цитовича, В.В. Шахова, Г.Ф.Шершеневича, М.Я. Шиминовой, Л.В. Щенниковой, Т.Р. Юлдашева и других представителей дореволюционной правовой мысли и страхового дела, а также советских и современных отечественных и зарубежных ученых.

Нормативную и эмпирическую базу исследования составляют нормативно-правовые акты (как действующие, так и утратившие силу), правовые акты, регулирующие несостоятельность и банкротство юридических лиц и страховых компаний США, Украины, Молдовы, Казахстана, Киргизии, Азербайджана, Черногории, проекты законов о внесении изменений в действующий Закон о банкротстве, материалы судебно–арбитражной практики по делам о несостоятельности (банкротстве) страховых и иных организаций, методические и инструктивные материалы Федеральной службы страхового надзора Российской Федерации, статистические и отчетные данные Высшего арбитражного суда Российской Федерации, федеральных арбитражных судов, Федеральной службы страхового надзора Российской Федерации, Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков, материалы дел о признании несостоятельным (банкротом) ОАО «Генеральная Страховая Компания», ООО «Страховая компания «Уникум», материалы судебного дела о признании недействительным Приказа Федеральной службы страхового надзора об отзыве лицензии ООО «ФСО «Столичное страховое общество», анализ материалов и документов, отражающих передачу страхового портфеля по страхованию жизни открытым акционерным обществом «Военно–страховая компания» обществу с ограниченной ответственностью «ВСК-Милосердие», страхового портфеля договоров страхования жилых помещений города Москвы открытым акционерным обществом «Международная страховая компания «МЕСКО» открытому акционерному обществу «Военно–страховая компания», материалы периодической печати и научных конференций, практический опыт диссертанта.

Научная новизна работы. Диссертация представляет собой одно из первых комплексных исследований правовых вопросов, возникающих в процессе применения мер по обеспечению финансовой устойчивости и предупреждению банкротства страховых организаций, а также осуществления процедур их несостоятельности (банкротства), которое позволило:

- определить элементы особого правового статуса страховой организации в целях применения к организации существующих специальных норм о банкротстве;

- предложить новые способы правового обеспечения своевременного и эффективного осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) страховых организаций;

- представить авторское определение понятия «страховой портфель»;

- аргументировать целесообразность наделения службы страхового надзора Российской Федерации правом обращаться в суд с заявлением о признании страховой организации несостоятельной (банкротом);

- предложить новые способы защиты прав страхователей при банкротстве страховых организаций;

- обосновать предложения по совершенствованию правового регулирования банкротства страховых организаций, наиболее полно учитывающие их экономико-правовой статус.

Основные положения, выносимые на защиту:

1. Специальные нормы Закона о банкротстве распространяются на отношения с участием лишь такой страховой организации - должника, которая является коммерческой организацией, созданной в соответствии с требованиями российского законодательства, систематически заключающей договоры страхования с целью получения прибыли.

2. Под финансовой устойчивостью страховой организации следует понимать стабильность ее функционирования, обеспеченную экономико-правовыми средствами, ее безусловную способность исполнить обязательства по осуществлению страховой выплаты в пользу страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица), базирующуюся на самостоятельной финансовой достаточности страховой организации.

3. Сбалансированный страховой портфель является одним из элементов финансовой устойчивости страховщика. Своевременную передачу страхового портфеля следует рассматривать как способ обеспечения финансовой устойчивости страховой организации. Под «страховым портфелем» следует понимать сформированную на определенный момент времени совокупность прав и обязанностей страховой организации, вытекающих из заключенных договоров страхования определенного вида.

4. Ряд выводов и предложений по совершенствованию действующего законодательства о передаче страхового портфеля:

- передача страхового портфеля осуществляется на основании гражданско-правового договора, который носит смешанный характер и содержит элементы перевода долга и уступки права требования;

- представляется нецелесообразным получение согласия страхователей (выгодоприобретателей, застрахованных лиц) на передачу страхового портфеля в период производства дела о банкротстве. В рассматриваемом случае необходимо на законодательном уровне установить обязанность страховой организации – должника или конкурсного управляющего уведомить страхователей (выгодоприобретателей, застрахованных лиц) о намерении передать страховой портфель в порядке, предусмотренном Законом о страховании;

- необходимо законодательно установить возможность продажи страхового портфеля по одному виду страхования в период конкурсного производства, введенного в отношении страховой организации.

5. Учитывая исключительную хозяйственную компетенцию страховой организации-должника, обусловленную лицензированием ее деятельности, предлагается:

- расширить круг лиц, наделенных правом и обязанностью обращаться в арбитражный суд с заявлением о признании страховой организации несостоятельной (банкротом), путем предоставления такого права органу страхового надзора, в том числе и в случае, когда признаки несостоятельности (банкротства) выявлены вследствие ограничения, приостановления или отзыва лицензии;

- возбуждение дела о банкротстве страховой организации обусловить следующими обязанностями органа страхового надзора с установлением сроков исполнения этих обязанностей: а) принять решение о приостановлении действия лицензии страховой организации; б) оценить и представить суду заключение о финансовом состоянии страховой организации в целях принятия судом решения об отзыве лицензии;

- комплексно использовать механизм приостановления лицензии и механизм внешнего администрирования в целях сохранения имущества страховой организации, предупреждения неправомерной реализации активов должника его исполнительными органами при выявлении признаков банкротства, для чего возложить на орган страхового надзора обязанность назначать в страховую организацию временную администрацию на наиболее раннем этапе ухудшения финансового состояния – при принятии решения о приостановлении действия лицензии;

- отзыв лицензии страховой организации осуществлять только в судебном

6. Распространить положительный опыт функционирования института компенсационных выплат по обязательному страхованию ответственности владельцев транспортных средств на иные виды страхования в целях защиты прав и законных интересов страхователей (выгодоприобретателей) в случае банкротства страховых организаций.

7. Требования кредиторов третьей очереди удовлетворять в следующем

в первую очередь – требования страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей по договорам обязательного личного страхования, а также выгодоприобретателей о возмещении вреда жизни и здоровью по договорам обязательного страхования гражданской ответственности;

во вторую очередь – требования страхователей и выгодоприобретателей о возмещении имущественного вреда по иным договорам обязательного страхования;

в третью очередь – требования страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей по договорам личного страхования, в том числе требования о возврате страховой премии по договорам личного страхования, прекратившим свое действие вследствие признания страховой организации банкротом;

в четвертую очередь – требования страхователей, выгодоприобретателей по договорам имущественного страхования, в том числе требования о возврате страховой премии по договорам имущественного страхования, прекратившим свое действие вследствие признания страховой организации банкротом, а также требования профессиональных объединений страховщиков, связанных с возмещением им компенсационных выплат и иных расходов;

в пятую очередь – иные требования кредиторов.

Теоретическая и практическая значимость исследования определяется возможностью использования теоретических выводов и практических предложений для дальнейшей разработки затронутых проблем, совершенствования механизма предупреждения несостоятельности и правового регулирования банкротства страховых организаций. Ряд положений может быть применен в законотворческой деятельности в целях совершенствования гражданского, предпринимательского, конкурсного законодательства и законодательства о страховании, правоприменительной деятельности государственных органов, осуществляющих контроль в сфере страховой деятельности, а также в практической деятельности страховых организаций и арбитражных управляющих. Практическая значимость исследования состоит также в возможности использования результатов работы в процессе преподавания курсов гражданского, предпринимательского, конкурсного и страхового права, при составлении учебных и методических пособий.

Апробация результатов работы. Результаты диссертационного исследования обсуждены и одобрены на заседании кафедры гражданского и предпринимательского права Московского гуманитарного университета. Основные научные положения и выводы исследования нашли свое отражение в опубликованных диссертантом статьях. Отдельные положения диссертации апробированы в докладах и выступлениях диссертанта на научно–практических конференциях: VIII научной конференции аспирантов и докторантов МосГУ (Москва, 2006 г.), III Международной конференции «Высшее образование для XXI века» (Москва, 2006 г.), XII научной конференции аспирантов и докторантов МосГУ (Москва, 2008 г.). Материалы диссертационного исследования были использованы в деятельности ОАО «Военно – страховая компания», ООО «Страховая компания «ИнноГарант», в учебном процессе при проведении занятий по курсу «Страховое право» в Московском гуманитарном университете.

Структура диссертационного исследования определена кругом исследуемых проблем, его целью и задачами. Диссертация включает в себя введение, три главы, каждая из которых разбита на два параграфа, заключения и списка использованной литературы.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обосновывается актуальность избранной темы, определяется степень ее научной разработанности, раскрываются цель и задачи, объект и предмет, теоретическая и методологическая основа, эмпирическая база, научная новизна, теоретическая и практическая значимость исследования, приводится информация об апробации его результатов, а также формулируются положения, выносимые на защиту.

Глава 1 - «Предупреждение несостоятельности (банкротства) страховых организаций» включает два параграфа.

В первом параграфе - «Организационно–правовые признаки страховых организаций как субъектов специального регулирования правоотношений в сфере несостоятельности (банкротства)» - из всего перечня требований, предъявляемых к страховщикам, выделяются те, которые имеют значение при определении особенностей правового статуса страховой организации в целях применения законодательства о несостоятельности (банкротстве).